Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимого имущества – это отдельный вид кредита, для получения которого, физическому лицу необходимо быть материально обеспеченным. Залогом может стать любой объект, находящийся в собственности, например, квартира или земельный участок. Сотрудники банка, прежде чем предоставить кредит, должны убедиться в возможности легкой продажи залогового имущества, поэтому банковские сотрудники прибегают к помощи профессиональных юристов. Профессионалы быстро смогут определить кадастровую, рыночную стоимость недвижимости или, если необходима оценка для нотариуса, смогут сделать и ее, от этого напрямую зависит сумма, которую выдадут в банке.
Критерии оценки недвижимости
На стоимость имущества, которое предоставляется в качестве залога, могут повлиять множество факторов. Если под залог отдается квартира, то основными критериями оценки являются:
- Дата строительства дома. более новые постройки выше оцениваются, квартиры панельного дома тридцатилетней давности высокую оценку не имеют.
- Этажность. Самыми дешевыми являются первые и последние этажи в доме.
- Площадь помещения (общая и жилая).
- Планировка.
- Количество официальных собственников. При подсчете средств будет учитываться только ваша часть.
Перед обращением в банк за ссудой, уточните необходимый комплект документов. Обязательно предоставляются паспорт клиента и документы на собственность, которое будет являться залогом. Заемщик может претендовать на 80% от стоимости жилья, но некоторые банки имеют лимит на выдачу средств. При оформлении кредита обязательно присутствие нотариуса, заемщика и банковского сотрудника. Заключаемый договор имеет полную юридическую силу.
Плюсы и минусы залогового обеспечения
Преимущества кредита под залог:
- нет необходимости в привлечении поручителей;
- более долгий срок, на который выдается кредит по сниженным процентным ставкам;
- возможность оформления кредита, не предоставляя документы о доходах, потому что гарантией платежеспособности является залоговое имущество;
- физическое лицо не должно предоставлять сведения о затраченных средствах, потому что кредитование под залог не являются подотчетными;
- после заключения договора, кредитополучатель сохраняет статус владельца заложенного имущества, пользуясь им по назначению, но не имея права ее продавать.
Недостатки:
- в случае неплатежеспособности, банк заберет недвижимость в счет кредита;
- банк должен иметь гарантию в выплате займа, поэтому в официальный бланк вносятся добавочные пункты, для минимизации риска и более надежной зашиты от недобросовестных клиентов. Например, расторгнуть договор банк может в одностороннем порядке, если имеются нарушения договоренностей со стороны заемщика. В этом случае банковские служащие имеют право досрочно требовать выполнение прописанных обязательств.
У каждого банка свои требования к степени благоустройства квартиры. Но основные критерии квартиры, если она является залоговым имуществом, таковы:
- иметь систему отопления, которая обеспечивает теплоподачу на всю жилую площадь помещений;
- иметь систему водоснабжения в ванную комнату и кухню;
- должны находиться в рабочем состоянии окна и двери, а так же все санитарно-технические установки.
И естественно, постройка, в которой расположена квартира, не должна быть поставлена на капитальный ремонт, не должна находиться в аварийном состоянии.